早期FIRE（リタイア）のために、何に投資すべきか【採掘翁の投資術：基本編】

こんにちは。採掘犬（秘書）です。

採掘翁による投資術として、まずは、

早期FIRE（リタイア）を実現するためのお金の心構え【採掘翁の投資術：心構え編】

として、早期FIREに向けた心構えを紹介いたしました。そして次に

期FIRE（リタイア）を実現するための投資術【採掘翁の投資術：基本編】

という内容にて、投資の基本の考え方を紹介しました。

さて、今回は早期FIREに向けた投資術として、「何に投資すべきか」についてお話しします。

前置きをながくしてもアレなので、さっと結論からお伝えしますね。

結論：投資は基本的に「債券と株式」だけでよい

年金積立金管理運用独立行政法人（以下GPIF）をご存知でしょうか。私たちの年金を運用している、”機関投資家”です。機関投資家をカンタンに説明すると、プロの投資集団ですね。

その中でも強大な機関投資家として、年金積立金管理運用独立行政法人（以下GPIF）が挙げられます。

GPIFがどれほどすごいのかを紹介すると、186兆1624億円にのぼる世界最大規模の機関投資家です。2020年度の運用実績では収益率25％超え、37兆7986億円の黒字で、コロナ過においても過去最大の黒字幅を達成するほどです。恐ろしいですね。。。

そんなGPIFの資産構成は、実は下図の４つのみから成っております。

出典：年金積立金管理運用独立行政法人（GPIF）

繰り返しになりますが、

◯国内債券　◯外国債券　◯国内株式　◯外国株式（米国）

この「４資産」を均等に購入しているだけなのです。（厳密には他にもありますが）

プロがそのように運用をされているので、一般の方も、この運用バランス（ポートフォリオ）をそのままそっくり真似ることができるだけでも、十分なバランスを確保することが可能です。

投資の怪しいセミナーや、YouTubeで紹介されているツールを買う必要はありません。

では、具体的にどの銘柄を買えばよいのか

まず、投資信託が買える銀行口座をご用意ください。

おすすめは三菱UFJ銀行です。そして、投資信託の口座を開設してください。

eMAXIS Slimというシリーズがあるので、下記の４つを25%ずつ購入してください。その際、「分配金は再投資する」と選択してください。

投資の方法として、毎月の積立投資を行ってください。例えば、毎月の予算が10万円であれば、それぞれ4つの銘柄を2.5万円ずつ買うということですね。

そして、給料やボーナスがもらえた場合、もしくはお金が余った場合には、同じように25%ずつ購入してください。

これをずっと続けてください。以上です。

話は終わりです。

「え？」と、ここで疑問に思われた方もいらっしゃることでしょう。

「仮想通貨は無いのですか？」

「不動産ってどうなのでしょうか？」

「そもそも採掘翁って仮想通貨の採掘が由来ですよね？」

「仮想通貨を否定されるのですか？」

もちろん、私は「４資産」以外への投資も否定はしません。

ただ、以下の２つの理由から一般の方は避けるべきと考えています。

仮想通貨や不動産投資等を控えるべき、やらない理由

①リサーチ・運用に時間がかかり、下手をすると本業に影響を与えかねない

投資に慣れた方であれば、上述の4資産を均等に購入する以外にも、より効率的な方法を研修・模索し、自分なりのバランスをもって運用されていることでしょうか。ただ、徹底した勉強、リサーチ、日々のチェックが必要になってきます。

ここに初心者の方が片足をつっこむと、沼にハマってしまいます笑。本業に影響がでるほどの時間を費やされてしまいます。

かといって「本業は大事だ、ほどほどにやってみよう」とリサーチを行わずに仮想通貨を購入すると、完全に投資ではなく投機＝ギャンブルの世界に入ってしまいます。早期FIRE（リタイア）を実現するための投資術【採掘翁の投資術：基本編】でお伝えしたハイリスク案件による、最頻値が元本割れをするパターンですね。

投資において、長時間の勉強・リサーチに頼らずとも手っ取り早く効率的な方法（4資産への投資）があるならば、それで十分ではないでしょうか。

②仮想通貨・不動産はリスクが不透明

早期FIRE（リタイア）を実現するための投資術【採掘翁の投資術：基本編】でも触れましたが、具体的な数字で「リスク」が分からないものは投資ではありません。この点で仮想通貨、不動産等は先述した「４資産」にリスクの精度が劣ります。（不動産、特にREITは近年大幅に改善されましたが、それでも劣ります）

Twitterをはじめ、「投資で年間◯%以上儲けてない人はセンスがない」といった発言が散見されますが、この発言自体がナンセンスだと思います。

なぜなら、どれだけのリスクに対しXX％の利益だったかがわからないからです。また、低リスクは低リターンであることは必然であり、悪いことではありません。

低リスク資産は、基本編で説明した分散投資効果により、あなたの投資パフォーマンスを底上げしてくれているのです。

もちろん、投資対象を組み合わせることで、できる限り低リスクで高リターンであるよう最適化を目指すべきではありますが、時間や労力の限界があります。

つまり、時間や労力があり、リスクを許容できるのであれば「４資産」以外にも手をつけて問題ございません。

しかし、繰り返しますが初心者の方であれば不要でなのです。

一方で、仮想通貨は魅力的なパフォーマンス、不動産は安定した収益をもたらすというのも事実です。実は運用の方法によっては莫大な収益を生み出すことができるケースもあります。その方法については次回の記事で解説をさせていただきます。